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    內蒙古銀行“蒙銀·周周穩得利”開放式人民幣理財產品

    發布時間:2015-11-24

    尊敬的內蒙古銀行理財客戶:

    您好!為了保護您的合法權益,請您在投資理財產品前仔細閱讀以下內容并選擇合適的產品,如有任何疑問請詳詢理財經理。

     

    第一部分:內蒙古銀行理財產品客戶權益須知

    理財非存款,產品有風險,投資需謹慎

    一、理財產品辦理流程

    認購流程:我行理財產品可通過營業網點柜臺、網上銀行和手機銀行進行認購,其中認購主流程如下:


    二、風險測評流程

    1.客戶風險測評采用《內蒙古銀行客戶風險承受度評估報告》進行,您須回答涉及自身財務狀況、投資經驗、投資風格、投資目的、風險承受能力五個方面共10小題,得出風險測評結果。

    2.客戶首次認購理財產品前必須在我行網點進行風險測評,有效期1年,期間認購理財產品無需再次測評;若您超過1年未再次進行風險測評或判斷自身風險承受能力發生變化,再次購買理由產品時,您需要重新進行評估,請主動在我行網點或通過網上銀行、手機銀行進行風險承受能力評估。

    3.風險測評評級定義及各評級與理財產品風險等級的匹配關系詳見下表:

    客戶風險測評等級與理財產品風險登記匹配表

    理財產品
    風險類型
         客戶風險
         測評等級

     

    A

    風險

     

    B

    中低

    風險

     

    C

    中等

    風險

     

    D

    中高

    風險

     

    E

    風險

    保守型
      
    您屬于可以承擔低風險而作風謹慎類型的投資者。您適合投資于以保本為主的投資工具,但您因此會犧牲資本升值的機會。





    穩健型
      
    您屬于可以承擔低至中等風險類型的投資者。您適合投資于能夠權衡保本而亦有若干升值能力的投資工具。




    平衡型
      
    您屬于可以承擔中等風險類型的投資者。您適合投資于能夠為您提供溫和升值能力,而投資價值有溫和波動的投資工具。



    成長型
      
    您屬于可以承擔中等至高風險類型的投資者。您適合投資于能夠為您提供升值能力,而投資價值有波動的投資工具。


    激進型
      
    您屬于可以承受高風險類型的投資者。您適合投資于能夠為您提供高升值能力而投資價值波動大的投資工具。最壞情況下,您可能失去全部投資本金并需對您投資所導致的任何虧損承擔責任。

     

    三、理財信息披露

    1.在產品提前成立、到期終止、向投資者分配收益或發生對產品產生重大影響之情形時,內蒙古銀行將在內蒙古銀行網站(www.ybrqg.icu)或相關營業網點發布產品成立、資產狀況、收益情況、產品終止等信息。

    2.如內蒙古銀行行使提前終止權,則需在提前終止日前3個工作日,在內蒙古銀行網站(www.ybrqg.icu)或相關營業網點發布相關信息。

    3.理財產品存續期間如發生內蒙古銀行認為可能影響理財產品正常運作的重大不利事項時,包括但不限于所投資資產質量發生重大變化或者其它可能對理財客戶權益產生重大影響的突發事件時,內蒙古銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知投資者:內蒙古銀行網站(www.ybrqg.icu)、相關營業網點發布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄及手機短信等。

    4.上述信息的披露渠道為內蒙古銀行網站公告,請您注意經常查閱。您預留在內蒙古銀行的有效聯系方式變更的,應及時于我行柜臺辦理信息更新。

    若您在理財產品辦理中有任何的疑問可撥打我行客服熱線40005-96019進行咨詢;或蒞臨內蒙古銀行就近網點咨詢我行理財經理。


    第二部分:內蒙古銀行人民幣理財產品說明書

     

    一、產品概述

    產品名稱

    “蒙銀·周周穩得利開放式資產組合理財產品”

    代碼:BOIMCMYZZWDL-A

    適合客戶

    經我行風險評估,評定為穩健型、平衡型、成長型、激進型的個人及非同業機構投資者

    投資及收益幣種

    人民幣

    產品類型

    保本浮動收益型理財產品

    產品投向

    金融市場上流動性較好的債券、貨幣市場權益類及存放同業等

    風險等級

    ★★☆☆☆(中低風險型)

    首次認/申購金額

    起購金額5萬元, 1000元的整數倍遞增

    擬發規模

    產品規模不設上限,下限為5000萬元。內蒙古銀行可根據市場和產品運作情況調整上下限。

    產品成立日

    (第一個投資周期起息日)

    2015年11月25日

    內蒙古銀行有權結束募集并提前成立,產品提前成立時內蒙古銀行將進行披露并調整相關日期;

    產品最終規模以實際募集規模為準。如募集規模低于伍仟萬元,內蒙古銀行有權宣布該產品不成立。

    投資周期

    產品投資周期起息日開始的每7個自然日為一個投資周期。

    如遇特殊情況,投資周期可能會大于或小于7個自然日,我行有權調整投資周期,調整后的投資周期以內蒙古銀行具體公告為準。

    擬發期限

                   3年(銀行有權根據市場和產品運作情況調整產品期限)

    產品開放日

    產品存續期內,每周三為開放日,客戶可在開放日進行下一周期投資的申購、贖回或追加;

    如遇法定節假日等特殊情況,則順延至下一個開放日。

    周期收益及贖回資金到賬時間

                     實時到賬

    托管行

                      中信銀行 /工商銀行

    預期最高年化收益率

    調整說明

    扣除我行理財銷售費、托管費等費用,產品到期日或贖回日,若所投資的資產按時收回全額資金,則客戶可獲得的本周期預期最高年化收益率為 2.80%。

    內蒙古銀行可根據市場情況、投資情況等調整預期年化收益率,并于開放日之前進行公告。

    工作日

                             國家法定工作日

    產品收益及計息規則

    1.投資期內按照單利方式,根據客戶的投資本金金額、每筆投資本金的投資期限及對應的預期年化收益率(如實際年化收益率可達預期年化收益率)計算收益。2.募集期內按照活期存款利息計息,募集期內的利息不計入投資本金。3.若某開放日發生巨額贖回,該開放日至贖回兌付日(延遲/分次兌付日)期間,贖回的投資本金不另計收益和存款利息。 

    募集期是否允許撤單

    收益計算方法

    預期期末收益=投資本金×預期年化收益率/365×實際存續天數

    稅款

    理財收益的應納稅款由投資者自行申報及繳納。

    暫停購買和取消再投資說明

    如遇節假日或市場重大變化,為充分保證理財產品持有人的利益,銀行有權暫停客戶購買、贖回或追加的行為,并至少提前一個投資周期公布。

    二、投資對象 

    本產品主要投資于我國銀行間市場信用級別較高、流動性較好的金融資產,包括但不限于國債、金融債、債券回購、債券遠期以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券、中期票據、資產支持證券、次級債等,符合監管機構規定的信托計劃(受益權),基金、證券和保險資產管理計劃,保險債權計劃等其他金融資產及其組合。

    銀行有權根據市場情況,在不對客戶實質性權益產生重大影響且根據約定提前公告的情況下,對本理財計劃的投資范圍、投資品種和投資比例進行調整。投資者對此無異議且同意在上述情況下繼續持有本理財計劃。

    三、投資團隊

    內蒙古銀行擁有專業化的銀行理財產品投資管理團隊和豐富的金融市場投資經驗,秉承穩健經營的傳統,發揮自身優勢,為產品運作管理提供專業的投資管理服務,力爭最大限度的幫助客戶實現收益。

    四、產品申購/追加

    (一)在產品募集期及開放期內,客戶請攜帶本人身份證件、產品發行銀行借記卡(或活期存折)至我行營業網點辦理相關手續,或登錄內蒙古銀行網上銀行、手機銀行進行辦理。

    (二)開放日內,如客戶不做任何操作,則默認理財產品本金在本投資周期到帳日自動歸集入下一個投資周期進行投資。

    (三)開放日內,如客戶申請購買/追加本產品,則預約申請均于當日確認,并于日終開始投資周期。

    五、產品贖回

    (一)部分贖回

    1.產品存續期間,客戶可在任一開放日的9:00-15:00申請贖回,贖回的投資本金和收益將實時返還至客戶指定賬戶。

    2.贖回金額為1千元的整數倍。

    (二)巨額贖回

    每個投資周期,本產品的贖回金額超過上一投資周期產品總投資額的50%,為巨額贖回。出現巨額贖回時,當銀行認為兌付客戶的贖回資金進行的資產變現可能使產品資產凈值發生較大波動時,則在接受贖回申請比例不低于上一投資周期產品總份額50%的前提下(含50%),銀行有權根據本產品當時的資產組合狀況決定受理全額贖回或部分贖回,但客戶可于下一投資周期重新提交贖回申請。內蒙古銀行于該開放日當日進行公告,并按公告的比例和時間兌付客戶投資本金與收益。

    理財產品連續兩個投資周期(含)以上發生巨額贖回,銀行有權暫停接受主動購買和贖回申請,并于次一工作日通過銀行相關營業網點或網站(www.ybrqg.icu)進行公告。

    六、理財收益計算及分配

    (一)持有到期的理財產品收益(例)

    在理財資金投資正常的情況下,理財產品本周期(扣除相關費用后)最高年化收益率有望達2.80%。

    以某客戶投資10萬元,僅投資一個周期為例,產品正常運作到期后,不再進行下一周期投資,扣除托管費和銷售手續費后理財產品的最高年化收益率為2.80%,則客戶本周期收益為:

    100,000×2.80%×7/365=53.70(元)

    (產品按投資周期分配收益所得不計入理財本金)                                      

    (二)持有到期理財資金支付

    理財期滿,內蒙古銀行在到期日實時將客戶理財資金劃轉至客戶指定賬戶。

    (三)提前終止時理財收益及資金支付

    銀行有權根據運行情況終止該產品,并至少于提前終止日前三個工作日通過營業網點及網上銀行進行公示,銀行需于提前終止日前告知客戶。提前終止日實時將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。

    在提前終止的情況下,客戶最終收益根據理財產品(扣除相關費用后)預期年化收益率及產品實際存續周期計算。

    上述情況與舉例僅為向客戶介紹收益計算方法之用,并不代表以上的所有情形或某一情形一定會發生,或內蒙古銀行認為發生的可能性很大。在任何情況下,客戶所能獲得的最終收益以內蒙古銀行的實際支付為準。

    七、提前終止

    1.客戶在產品募集期和投資周期內無權單方面提前終止本產品,但可在開放期內申請贖回,停止下一個投資周期的投資。

    2.任一投資周期的產品規模未達到5000萬元,或市場發生劇烈波動,或遇國家金融政策出現重大調整并影響到本產品的正常運行時,銀行經合理判斷有權單方面終止本產品。

    3.產品到期或終止,則理財本金將于到期日或終止日實時返還至客戶指定賬戶。若產品在投資周期內(不含投資周期起息日當天)終止,則按照實際投資天數計算投資者該投資周期的收益。

    4.內蒙古銀行有權按照產品實際投資情況提前終止該產品,內蒙古銀行將在提前終止日前3個工作日發布相關信息。

       八、特別提示

    該理財產品已在“全國銀行業理財信息登記系統”的登記編碼,編碼為:C1087515000105,客戶可在“中國理財網(www.chinawealth.cn)”查詢該登記編碼的產品信息。

    本期人民幣理財產品有投資風險,只保障理財資金本金,收益率不超過說明書約定的預期年化最高收益率。故客戶在投資前,請仔細閱讀本產品說明書,并做出獨立的投資決策。

    在本理財產品存續期間,內蒙古銀行有權至少提前3個工作日通過內蒙古銀行網站(www.ybrqg.icu)和相關營業網點發布相關信息,對產品說明書條款進行補充、說明和修改。客戶如不同意補充或修改后的說明書,可根據約定的方式在補充或修改生效前終止與內蒙古銀行的委托理財關系。


    第三部分:內蒙古銀行人民幣理財產品風險揭示書

     

    尊敬的客戶:

    理財產品管理運用過程中,可能會面臨多種風險因素,因此,根據中國銀行業監督管理委員會相關監管規定的要求,內蒙古銀行(理財產品管理人)鄭重提示:

    本期產品為保本浮動收益型理財產品,風險程度屬于中低風險,適用于穩健型、平衡型、成長型及激進型投資者(本風險評級為內蒙古銀行內部評級結果,該評級僅供參考,不具備法律效力)。根據法律法規及監管規章的有關規定,特向您提示如下:

    與銀行存款比較,本理財計劃是有一定風險的投資產品,您應充分認識投資風險,謹慎投資。本期理財產品可能面臨的風險主要包括:

    (一)市場風險:本產品為保本浮動收益型理財產品,由于金融市場存在波動性,客戶投資本產品將面臨一定的市場風險。產品存續期間若人民銀行提高相應存款利率,則客戶將承擔銀行存款配置的機會成本。

    (二)信用風險:由于本產品投資組合包括企業債、信托融資項目等信用產品,客戶可能面臨企業債發債企業不能如期兌付的風險等情況。若出現上述情況,投資收益可能遭受損失。

    (三)流動性風險:本產品采用按投資周期兌付的結構設計,理財客戶無提前終止權,在產品存續期內如果客戶產生巨額贖回等流動性需求,可能面臨理財產品不能全部變現、持有期與資金需求日不匹配的流動性風險。

    (四)不可抗力及意外事件風險:自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或銀行系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的發生,可能對理財產品的成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響,甚至可能導致理財產品收益降低乃至本金損失。對于由于不可抗力及意外事件風險導致的任何損失,客戶須自行承擔,銀行對此不承擔任何責任。

    理財產品預期最高年化收益率僅供客戶參考,并不作為內蒙古銀行向客戶支付理財收益的承諾;客戶所能獲得的最終收益以內蒙古銀行實際支付的為準,且不超過內蒙古銀行公布的本產品預期最高年化收益率。

    內蒙古銀行將恪守勤勉盡責的原則,合理配置資產組合,為客戶提供專業化的理財服務。

    本產品說明書作為理財協議的一部分。


    第四部分:客戶確認函

    客戶在此聲明:

    本人已認真閱讀《內蒙古銀行理財產品客戶權益須知》,充分了解理財產品辦理流程、風險測評流程和信息披露等方式。并充分理解《內蒙古銀行人民幣理財產品說明書》以及產品合約與《風險揭示書》的條款與內容,充分了解履行上述合同文件的責任,具有識別及承擔相關風險的能力,充分了解本產品的風險并愿意承擔相關風險,客戶擬進行的理財交易完全符合其本身從事該交易的目的與投資目標。客戶聲明理財行可僅憑本《確認函》即確認客戶已經理解并有能力承擔相關理財交易的風險。

    客戶在此確認:

    本人已在充分了解合同文件的基礎上,根據自身獨立判斷自主參與交易,并未依賴與理財行在合同條款及產品合約之外的任何陳述、說明、文件或承諾;理財行如有提供任何演示或說明,均僅供參考而不承擔責任,理財行的義務和責任僅以本合同條款及產品合約明確記載的書面內容為限。

    需客戶抄錄的內容:

    本人已經閱讀上述風險提示,充分了解并清楚知曉本產品的風險,愿意承擔相關風險。

    請客戶在此抄錄:                              


         客戶簽字:                                                    行: 內蒙古銀行                           

        經辦人員:                                                     簽約日期:     2015                                 








     



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